Соглашение по договору займа. Договор займа образец

Для начала определим, что представляет собой займ, какова его экономическая сущность. Займ - это передача в собственность денежных средств или иных активов от займодавца к заемщику. При этом через определенный промежуток времени предмет займа должнен быть возвращен в полном объеме и надлежащего качества.

Договор займа был разработан еще римскими юристами,сейчас этот договор пользуется большим спросом. Как видно из определения, договор займа является односторонним и возмездным. Договор может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Причем установлено, что в случае, если займодавцем является юридическое лицо, договор займа заключается в письменной форме независимо от суммы.

Предметом рассматриваемого договора являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (т.е. числом, мерой, весом). Это вещи юридически заменимы. Кроме того, предметом договора могут быть валютные ценности или иностранная валюта, если это разрешено законодательством.

Сторонами договора займа являются заемщик и займодавец. Заемщик - это получатель займа, он принимает на себя заемное обязательство, гарантирует возвращение полученных средств, оплату предоставленного займа. Займодавец - предоставляет и передает в собственность заемщику заем. В роли заемщика и в роли займодавца могут выступать любые субъекты гражданского права.

Существенными условиями типового договора займа являются:

• Предмет займа - деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), которые займодавец предоставляет во владение и собственность заемщика согласно бланку договора займа.
• Кроме предмета займа в бланке договора займа должна быть указана его оценка, в случае если займодавец передает заемщику не деньги, а вещи.
• Обязанность возврата заемной вещи или суммы денег. Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть заем согласно сроку и порядку, указанными в бланке договора займа.

После того как срок договора займа закончился, если иное не предусмотрено таким договором, заемщик обязан возвратить полученное от заимодавца имущество, а также выплатить проценты. Если произошел наиболее распространенный личный возврат имущества, следует оформить расписку, где будет подтвержден факт такого возврата, либо, что происходит в большинстве случаев, просто уничтожить расписку-оригинал. Надежнее всего использовать оба способа.

Способ возврата займа может быть установлен по соглашению сторон сделки, либо в соответствии с законодательством. В случае если стороны не определили срока договора займа, долг возвращается не позднее, чем через 30 дней после того, как должнику будут предъявлены соответствующие требования. Имущество по договору займа может быть возвращено заимодавцу как единовременно, так и в рассрочку. В случае беспроцентного займа, допускается возврат его суммы без согласия заимодавца и до конца срока истечения договора. Если заем был предоставлен под проценты, он может быть досрочно возвращен только при согласии заимодавца.

Если такое согласие получено, между заемщиком и заимодавцем должен быть решен вопрос относительно выплаты процентов. В случае досрочного возврата долга также рекомендуется определиться относительно периода времени выплаты процентов.

Образец договора денежного займа с процентами поможет грамотно оформить сделку. Однако при составлении такого договора необходимо также учесть ряд особенностей и законодательных требований — о них мы и расскажем в нашей статье.

Как заключается договор процентного займа?

Договор денежного займа с условиями о процентахможет быть заключен как между юридическими, так и между физическими лицами. Если займодавцем выступает компания, тогда соблюдение письменной формы является обязательным условием. Если же он заключается между физлицами и сумма его не превышает 10 МРОТ (для данного случая — 1 000 руб.), тогда возможно, согласно п. 1 ст. 808 ГК России, использовать устную форму. При этом стороны могут договориться оформить расписку или иной документ для подтверждения факта и суммы передачи заемных средств (п. 2 указанной статьи).

В том случае, если в договоре денежного займа не указан точный размер процентов, для их расчета берется банковская ставка, действующая в регионе проживания займодавца на день выплаты их заемщиком (п. 1 ст. 809 ГК). По общему правилу выплачивать проценты заемщик обязан ежемесячно (п. 2 ст. 809 ГК). При этом важно помнить, что устный договор о предоставлении денег взаймы между 2 гражданами может быть только беспроцентным (п. 3 ст. 809 ГК).

Особенности составления договора о предоставлении денег взаймы с процентами

Каждой компании, обладающей правом привлекать средства населения, при разработке своего варианта договора денежного займа с процентами, который она будет потом использовать в качестве публичной оферты, необходимо четко прописать самые важные условия, среди которых:

• размер и периодичность выплаты процентов (пп. 1, 2 ст. 809 ГК);
• срок возврата переданных в заем денег (п. 1 ст. 810 ГК);
• возможность и условия досрочного возврата позаимствованных средств (п. 2 ст. 810 ГК);
• ответственность заемщика в случае несоблюдения им сроков возврата позаимствованных средств, выплаты процентов (ст. 395, 811 ГК).

Заем считается полученным заемщиком в момент передачи денег займодавцем — это, как правило, день заключения договора о предоставлении займа (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК). Если же в договоре будет сказано, что он считается заключенным с момента подписания сторонами, это условие впоследствии может быть признано судом ничтожным.

Не знаете свои права?

Определение этого момента важно для того, чтобы правильно отсчитать срок возврата, если он не будет указан в виде конкретной календарной даты, и начислить проценты за пользование позаимствованными деньгами. Также необходимо расписать в договоре о предоставлении денег взаймы, когда одолженные денежные средства будут считаться возвращенными — в момент передачи займодавцу или в другой срок (п. 3 ст. 810 ГК).

Какие нюансы могут привести к оспариванию договора?

При заключении договора о предоставлении денег взаймы могут возникать ситуации, когда заемщик пытается оспорить его по причине безденежности. Для того чтобы оспорить соглашение, он должен обратиться в суд и представить доказательства того, что деньги в долг так и не были переданы либо переданы в меньшем, чем договаривались, размере (п. 1 ст. 812 ГК).

В качестве доказательств могут представляться различные документы (письма, расписки, факсограммы и пр.). Свидетельские показания будут приняты во внимание лишь в том случае, если доказывается, что сделка была заключена под влиянием угроз/обмана, либо же возникли какие-то отягчающие обстоятельства (п. 2 ст. 812 ГК).

После установления судом факта безденежности договора о предоставлении денег взаймы, то того, что они так и не были получены заемщиком от заимодателя, он признается незаключенным. Однако если в процессе рассмотрения суд установил, что денежные средства были получены заемщиком в меньшем размере, чем указано в договоре, тогда он будет считаться заключенным на то количество материальных ценностей, которое установлено в ходе судебного рассмотрения (п. 3 ст. 812 ГК).

Ответственность за неисполнение процентного договора о предоставлении денег взаймы

В случае если заемщик не вернул в назначенный срок одолженные под проценты денежные средства, займодавец вправе, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК, потребовать выплаты процентов в размере ключевой ставки Центробанка со дня, когда он должен быть возвращен до дня его возврата займодавцу. Кроме того, несвоевременный возврат части одолженных средств, если в договоре был предусмотрен их возврат по частям, также является основанием для применения последствий нарушения заемщиком своих обязательств.

При этом займодавец вправе потребовать вместе с уплатой штрафных процентов и досрочное погашение займа. Также, если это предусмотрено в договоре, заемщик в дополнение к процентам уплачивает еще и неустойку за невыполнение обязательств (п. 4 ст. 395 ГК). Неустойка может быть установлена в виде пени или штрафа.

Итак, договор о предоставлении денег взаймы под проценты заключается, как правило, в письменной форме. Главное, при составлении такого соглашения четко прописать все существенные условия сделки — это поможет избежать целого ряда недоразумений относительно срока возврата позаимствованных денежных средств, а также размера и периодичности выплаты процентов за пользование переданными в долг деньгами. С образцом договора денежного займа с процентами вы можете ознакомиться на нашем сайте.

02.01.2019

В жизни каждый сталкивался с договором займа и вступал в заемные отношения. Мы даем в долг товарищу до зарплаты, не можем отказать соседям, одалживаем родственникам на покупку мебели.

Хорошо, когда можно положиться на честное слово, но ведь лучше иметь дополнительные гарантии, что деньги вернутся обратно. Но как правильно давать в долг? Как оформить договор и гарантировать возврат денежных средств? Давайте разберемся с понятием займа, формой и требованиями к договору, рассмотрим, как юридически грамотно составлять договора займа в разных ситуациях.

Воспользуйтесь предложенными образцами договоров займа и рекомендациями по их составлению, задайте вопросы юристам, специализирующимся на договорных правоотношениях.

По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок (срочный договор) или без установления этого срока (бессрочный договор займа). В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом (возмездный договор), или он может быть беспроцентным.

Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими. Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации.

Понятие и форма договора займа

Понятие договора займа

Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).

Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.

Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.

Форма договора займа

В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.

Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.

Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму , где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.

Проценты по договору займа

Возмездный договор займа

Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.

Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).

Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.

Договор беспроцентного займа

В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.

Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

Соглашение к договору займа

Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.

В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.

Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.

Исполнение договора займа

Возврат долга по договору займа

Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.

Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.

Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.

Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.

При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.

Нарушение договора займа

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.

Уплата этих процентов будет производиться без учета процентов за пользование заемными денежными средствами. По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа. В этом случае займодавец может потребовать возврат всей суммы займа с процентами досрочно. Такими процентами следует считать проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата.

Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь:

Оспаривание договора займа

К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.

Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.

Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.

Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.

Шаблон договора займа

ДОГОВОР ЗАЙМА

г. ________________ «___»__________ ____ г.

Я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и

я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили договор о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По данному договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _______ рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и начисленные на нее проценты на условиях, предусмотренных Договором.

1.2. Размер процентов по договору составляет _______ от суммы займа.

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА

2.1. Заимодавец передает Заемщику сумму займа «___»__________ ____ г. Факт передачи денежных средств подтверждается распиской Заемщика.

2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу заемные денежные средства и начисленные проценты «___»__________ ____ г.

2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем _________.

2.4. Подтверждением возврата заемных денежных средств является расписка, которая выдается займодавцем.

3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА

3.1. Проценты за пользование займом начинают начисляться со дня передачи денежных средств Заемщику.

3.2. Проценты за пользование суммой займа уплачиваются ежемесячными платежами в срок до _____ числа каждого месяца до момента возврата суммы займа.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За несвоевременный возврат суммы займа Заемщик выплачивает Займодавцу неустойку в размере _____% от неуплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.

5.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и выплате процентов, что подтверждается распиской Заимодавца.

5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон.

6. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН

Займодавец: _________ (________________________________________)

Заемщик: _________ (________________________________________)

Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.

В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.

В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.

В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.

При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.

Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.

В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.

Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.

Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.

Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.

В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.

В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.

В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.

Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.

В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.

Передача денежных средств в долг суммой свыше 10 МРОТ между физическими лицами и независимо от ее размера между юридическими лицами должна быть документально подтверждена в виде или договора займа (статья 808 ГК РФ). В случае нарушения данного правила стороны при не имеют права приводить в качестве доказательств свидетельские показания, подтверждающие передачу денежных средств в долг (п.2 ст. 808 ГК РФ).

Между физическими лицами при передаче денег в долг чаще всего оформляется расписка, хотя ничто не мешает заключить именно договор займа , между юридическими лицами заключается договор займа .

При передаче денежных средств в долг между физическими лицами суммой свыше 50 МРОТ, презюмируется, что деньги переданы в долг под проценты, установленные ставкой рефинансирования по месту проживания кредитора, если иное не установлено договором (п.3 ст. 809 ГК РФ). Займ между юридическими лицами всегда презюмируется процентным, если иное не установлено договором, процент по займу, по умолчанию также определяется банковской ставкой по месту проживания кредитора на день уплаты долга (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Если в договоре займа стороны не установили срок возврата денежных средств, то будет считаться, что должник обязан вернуть долг в разумный срок с момента поступления соответствующего требования от кредитора.

Если текст договора составлен на более чем одной странице, то необходимо чтобы стороны поставили свои подписи на каждой странице документа.

Договор беспроцентного денежного займа образец

Договор

беспроцентного денежного займа

Займодавец Заемщик Стороны

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.2. По настоящему договору проценты за пользование займом не устанавливаются.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Договор процентного денежного займа образец

Договор

процентного денежного займа

г. ______________ «___» ______ 201__ г.

Гражданин ________________________________________, именуемый в дальнейшем « Займодавец », с одной стороны, и гражданин ________________________________________, именуемый в дальнейшем « Заемщик », с другой стороны, вместе именуемые в дальнейшем « Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику заем в размере ________________________________________ рублей (далее – «сумма займа»), а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим договором срок.

1.2. По настоящему договору должник обязан уплатить проценты за пользование займом в размере 11 процентов годовых ежемесячно.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец обязан передать Заемщику указанную сумму займа в срок до «___»______________ _______ года. Моментом передачи считается момент поступления денежных средств в кассу Заемщика. По факту получения денежных средств от Займодавца стороны подписывают двусторонний акт. Сумма займа должна быть передана Заемщику единовременно и в полном объеме.

2.2. Возврат суммы займа должен быть осуществлен не позднее «___»______________ _______ года.

2.3. Сумма займа может быть возвращена Заемщиком как единовременно в полном объеме, так и по частям, однако вся сумма займа должна быть полностью возвращена Заемщиком не позднее срока, указанного в п.2.2 настоящего договора.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

4.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по обязательству установленному в данном договоре, будут разрешаться путем переговоров.

4.2. Если стороны не смогут урегулировать спор путем переговоров, споры будут разрешаются в судебном порядке, установленном действующим законодательством РФ.

ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до полного погашения Заемщиком своих обязательств перед Займодавцем.

5.2. Настоящий договор может быть досрочно прекращен по соглашению сторон или в иных случаях установленных действующим законодательством.

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме, подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон и скреплены печатями.

6.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

6.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Вконтакте

Каждый день совершаются тысячи финансовых сделок, только не все из них оформляются должным образом. Чаще всего проблемы возникают при заключении договора денежного займа, так как люди либо неправильно составляют документ, либо просто дают деньги по устному соглашению. Данная статья поможет разобраться, какие документы, как и когда нужно составлять.

Что это такое

Договор займа денежных средств – это соглашение, согласно которому одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) денежную сумму, которую получатель обязуется вернуть в установленные договором сроки.

Проще говоря, договор займа – это документ, в котором прописаны все условия займа, реквизиты, сроки и ответственность сторон. Без этого документа заимодавец не может предъявлять никаких претензий в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Существует несколько видов договоров на заем денежных средств: процентные и беспроцентные, между физическими и юридическими лицами и т. д.

Согласно действующему законодательству типовой формы того или иного договора займа нет (т. е. нет специального договора заема между, например, физическим и юридическим лицом, так же как и нет установленный формы процентного договора).

Именно поэтому при составлении документа особое внимание нужно уделить условиям предоставления средств и четко прописать все нюансы в документе.

Договор займа денежных средств всегда составляется в письменной форме, исключение составляют сделки, заключаемые между двумя физическими лицами на сумму до тысячи рублей.

Такой договор будет иметь юридическую силу. В иных случаях, когда, например, один человек дает взаймы другому пять тысяч «до зарплаты» и не составляет при этом договор или расписку, взыскать деньги в судебном порядке не представляется возможным.

Все договора заема содержат практически одинаковую информацию:

• указание ФИО заимодавца и заемщика (или наименование организации для юридических лиц), реквизиты сторон;
• предмет договора – денежная сумма, передаваемая заимодавцем в долг, и которую заемщик обязуется вернуть в определенный срок;
• условия предоставления средств: срок возврата, проценты за пользование деньгами, способ погашения долга (единовременный платеж или ежемесячные выплаты и т. д.);
• ответственность заемщика в случае нарушения условий договора (пени, штрафы и т. д.).

У кого можно занять денежные средства

В качестве заемщика могут выступать:

• физические лица (родственники, знакомые, коллеги по работе и т. д.). Стать заимодавцем может любое правоспособное физическое лицо. Полностью дееспособные граждане заключают договор займа самостоятельно или через представителя, ограничено дееспособные – с помощью законных представителей (попечителей, родителей или усыновителей);
• юридические лица (различные микрофинансовые организации, предприятия, разные фирмы, работодатель и т. д.). Заимодавцем может стать любая организация, если ее уставом или законом не наложен запрет на выдачу займов.

Физическое лицо у физического лица

И – одна из самых распространенных форм заключения финансовой сделки. Тысячи людей занимают друг у друга деньги каждый день, однако большая часть таких займов не оформляется документально.

Одалживая небольшую сумму родственнику или знакомому, человек полагается на добропорядочность и обязательность заемщика, а в случае просрочки терпеливо ждет своих денег.

Если рассматривать денежный заем между двумя гражданами с правовой точки зрения, то получается, что в устной форме можно заключать далеко не все сделки.

Гражданским кодексом устанавливается правило: договор займа может быть заключен устно только в случае, если заимодавец передает заемщику сумму в размере не более 1000 рублей.

Что касается юридических лиц, то все договора заема (независимо от суммы) должны быть составлены в простой письменной форме.

Получается, что передавая, к примеру, 10000 рублей «на словах», заимодавец-физлицо рискует вовсе не получить свои деньги назад.

Если должник по какой-либо причине отказывается возвращать займ, в судебном порядке доказать вряд ли что-то получится, так как такой «устный» договор не будет иметь никакой юридической силы.

Немного радужнее дела обстоят с устными договорами до тысячи, однако в данном случае придется искать свидетелей, которые бы подтвердили передачу денежных средств.

Процедура составления договора денежного займа между двумя физлицами довольно проста:

• ставится дата и место составления документа;
• указываются стороны договора (в данном случае полностью прописываются ФИО заимодателя и должника, паспортные данные и адреса по прописке);
• прописывается сумма займа и срок, в который деньги нужно вернуть;
• дополнительные условия: проценты, способ возврата и т. д.;
• ответственность должника в случае невыплаты долга;
• реквизиты сторон с подписями.

Денежный заем между двумя гражданами может быть возмездным и безвозмездным.

Беспроцентным признается займ в размере до 5000 рублей, в остальных случаях условие безвозмездного пользования заемными средствами должно быть прописано в документе.

Физическое лицо у юридического

Денежные заемы между физическим и юридическим лицом распространены не меньше, чем финансовые сделки между двумя гражданами.

Классический пример – заем небольшой суммы в микрофинансовой организации или оформление ссуды у работодателя. Причем в качестве заимодателя не всегда выступает организация, часто бывает и наоборот (например, если учредитель как физлицо передает денежный займ своей же организации-юрлицу).

Предоставлять денежные займы имеет право любая организация. В качестве заемщика могут выступать работники или учредители этой же фирмы, а также другие лица.

Если одной из сторон договора заема является юрлицо, документ всегда составляется в письменной форме.

Если компания выдает ссуду на безвозмездной основе, об этом должно быть четко сказано в договоре, в противном случае заем будет считаться процентным.

Денежный займ от юридического лица всегда сопровождается составлением договора, который включает следующие сведения:

• место составления договора;
• дата составления;
• информация о заимодателе: наименование компании, ФИО учредителя с паспортными данными;
• информация о заемщике: ФИО должника с паспортными данными;
• сумма займа с указанием срока возврата;
• дополнительные условия: проценты, способ возврата, общая сумма к возврату, дата последнего взноса и т. д.;
• права и обязанности сторон договора;
• гарантии исполнения договора;
• ответственность сторон;
• реквизиты, подписи.

Юридическое лицо у физического лица

Договор заема юридическому лицу от физического мало чем отличается от предыдущего документа. Разница заключается в том, что теперь в роли заимодавца выступает гражданин, а в роли заемщика – организация.

Довольно часто подобные сделки оформляются внутри компании, например, когда один из учредителей (физлицо) передает средства самой фирме. Кредитором может также быть любое другое физическое лицо, не имеющее отношения к организации.

Если финансовая помощь поступает от учредителя фирмы, целесообразно заключить безвозмездный договор, обязательно прописав данное условие в документе.

Иначе сделка автоматически становится процентной, а это дополнительные проблемы с налогообложением. В договоре обязательно прописывается сумма займа, в противном случае соглашение будет считаться незаключенным. Также указываются сроки и порядок возврата средств.

Заключать такие договоры можно на длительный период времени, никаких ограничений в этом плане законодательство не накладывает.

Если приближается дата последнего платежа, но отдавать долги нечем, договор можно спокойно продлить.

В целом, договор заема юрлицу от физлица содержит следующие данные:

• место составления;
• дата составления;
• наименование заемщика-юрлица с указанием учредителя;
• ФИО и паспортные данные заимодавца-физлица;
• права и обязанности сторон: сумма заема, сроки, цели;
• сроки действия договора;
• дополнительные условия: проценты, способ возврата займа, возможность привлечения к пользованию займа других лиц и т. д.;
• форс-мажор: обстоятельства, на время действия которых стороны освобождаются от ответственности за неисполнение условий договора;
• гарантии исполнения договора;
• ответственность сторон;
• реквизиты, подписи.

Между юридическими лицами

Договор заема между двумя организациями основывается на типовой форме договора денежного займа и включает такую информацию, как:

• наименования организаций с указанием ФИО учредителей;
• предмет договора: сумма заема, сроки;
• права и обязанности сторон;
• ответственность;
• форс-мажор;
• разрешение споров;
• сроки действия договора;
• заключительные положения;
• реквизиты, подписи.

Денежный заем между двумя организациями может быть как процентным, так и беспроцентным. Это условие следует четко прописать в разделе «предмет договора».

Заем денежных средств от учредителя

Чаще всего оформляются беспроцентные договоры заема от учредителя. Причина вполне объяснима: займ не считается в данном случае доходом, а значит не будет входить в базу для расчета налога на прибыль.

Условие безвозмездного пользования заемными средствами обязательно должно быть прописано.

Если учредитель в организации один, получается, что его ФИО будет фигурировать в договоре дважды (как заемщик и как заимодатель):

«гражданин Иванов И. И. (паспортные данные, адрес регистрации), именуемый в дальнейшем заимодатель и ООО_____ в лице директора Иванова И. И., именуемого в дальнейшем заемщик…».

Такой способ оформления договора законодательством не запрещен, однако чаще всего от имени заемщика договор подписывает замдиректора или главный бухгалтер.

Вместе с договором заема составляется график платежей, а также дополнительное соглашение при изменении сроков займа.

Процентный и беспроцентный договор

Все договоры займа денежных средств разделяются на две большие категории:

• процентные;
• беспроцентные.

Заем может быть возмездным или безвозмездным, независимо от того, кто является сторонами соглашения (физическое или юридическое лицо).

Договор займа денежных средств между физическими лицами без процентов – это сделка на сумму до 5000 рублей, во всех остальных случаях займ автоматически становится возмездным (даже если о процентах в договоре речь не идет).

Именно поэтому так важно прописать фразу, что заем является беспроцентным, иначе проценты будут начисляться в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ.

Если же одной из сторон договора является юридическое лицо, заем в любом случае будет считаться возмездным (независимо от предоставляемой суммы).

Деньги в долг по залог автомобиля или недвижимости

Чаще всего в качестве обеспечения договора заема используются автомобили или недвижимость (квартира, земельный участок, дача, дом, комната и т. д.).

Это является гарантией того, что заимодавец сможет получить назад свои деньги, если заемщик по какой-либо причине откажется от выплаты долга.

Вместе с основным договором займа составляется договор залога (квартиры или машины). Эти два документа неразрывно связаны между собой, однако если сам договор заема может существовать отдельно от договора залога, то последний не имеет никакой силы без главного документа.

Договор заема с залогом составляется по общему плану: указываются стороны, предмет, условия, ответственность, права и обязанности и т. д. Вместе с этим в документе пишут фразу:

«в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы заема в указанный в пункте _ настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь указывается наименование имущества)».

В договоре залога указываются следующие сведения:

• ФИО, паспортные данные сторон;
• информация об основном соглашении (стороны, реквизиты, тип договора заема);
• описание предмета залога (вся информация по документам об авто или адрес, технические данные и правоустанавливающий документ — для недвижимости);
• ответственность, сроки действия договора и т. д.;
• реквизиты, подписи.

Денежные средства взаймы на приобретение жилья

Договор займа на приобретение недвижимости относится к классу целевых займов. Основным условием, прописанным в документе, является использование заемщиком полученных денег на покупку жилья.

Существенные условия договора заема на приобретение недвижимости:

• предмет договора: сумма, выданная на реализацию определенной цели;
• сроки и порядок возврата денег;
• цель заема.

Договор поручительства

Поручительство – еще один способ обеспечения заемных обязательств, который используется так же часто, как предоставление залогового имущества.

Вместе с основным договором займа составляется дополнительный документ – договор поручительства, в котором указаны:

• дата и место составления;
• информация о поручителе и заимодавце (ФИО, паспортные данные, адреса);
• предмет договора: сведения о лице, чьи обязательства передаются поручителю (в случае, если заемщик не выплатит долг), размер займа, сроки, дата и место составления основного договора, порядок выплат и т. д.;
• права, обязанности сторон;
• сроки действия поручительства;
• реквизиты, подписи.

Помните, что правильно оформленный договор денежного займа – необходимое условие для возврата долга, даже если заемщик по какой-либо причине отказывается это делать.

Видео: договор займа денежных средств